7.5.2010
Kevät on opintonsa päättävien nuorten muistamisen aikaa. Varteenotettava vaihtoehto kirjekuoresta löytyvälle sileälle setelille tai šekille on rahastolahja.
”On mukavaa antaa lahjaksi pesämuna, jonka arvo voi nousta huomattavastikin pitkällä tähtäimellä”, perustelee Tapiolan pankkineuvoja Tuomas Mikkola Helsingin Itäkeskuksen toimistosta.
Lahjan antajan ja saajan kannalta vaivaton rahastosäästäminen sopii moneen tarkoitukseen.
Sen voi antaa esimerkiksi ylioppilas- tai rippilahjaksi. Toiset taas kartuttavat säännöllisesti vaikkapa kummilapsen rahastosijoituksia perinteisten syntymäpäivä- ja joululahjojen sijaan.
Monet vanhemmat puolestaan kerryttävät omien lastensa pesämunaa laittamalla lapsilisistä pienen summan säästöön joka kuukausi.
Erissä tehtävät sijoitukset tasoittavat kurssien heilahtelua
Mikkolan mielestä rahastosäästäminen sopii erityisesti pitkäjänteiseen sijoittamiseen. Oheinen kuvio antaa esimerkin siitä, millainen ero rahastojen tuotto-odotuksissa on esimerkiksi säästötilin tai ”sukanvarsisäästämisen” tuottoihin verrattuna.
Pankkitilillä rahojen säilyttäminen on turvallista, mutta tuotot jäävät alhaisiksi. Inflaatio saattaa nakertaa osan varoista ennen kuin nuori pääsee hyödyntämään rahojaan.
Rahastojen hyviin puoliin kuuluu myös se, että rahaa voi laittaa säännöllisesti säästöön vaikkapa muutamia kymmeniä euroja kuukaudessa. Pienissä erissä tehtävät sijoitukset vähentävät suhdanneheilahteluihin liittyviä riskejä.
”Osakkeiden kertaostoihin liittyy aina riski, että hankinta tehdään kurssien ollessa korkeimmillaan. Pienissä erissä tehdyissä ostoissa heilahtelut tasoittuvat pitkällä tähtäimellä”, Mikkola kuvaa.
Yhdistelmärahastossa riskit tehokkaasti hajautettu
Riskitason arviointi on olennainen osa rahastosijoittamista. Rahastolahjan antaja valitsee yleensä kohteen, jossa riskit on hajautettu.
”Itse suosittelen yleensä lahjaksi yhdistelmärahastoa. Niissä riskit on hajautettu tehokkaasti osake- ja korkosijoituksiin”.
Yhdistelmärahastojen hyviin puoliin kuuluu mahdollisuus määritellä haluttu riskitaso. Esimerkiksi Tapiolan Maailma-rahastoissa asiakas voi valita, noudatetaanko hänen sijoituksissaan varovaisempaa tai tuottohakuisempaa strategiaa.
Rahastosijoitus on huoleton sijoitus sekä lahjan antajan että saajan kannalta, sillä rahastojen seurannasta ja sijoitustoiminnasta vastaavat Tapiola Varainhoidon ammattilaiset.
”Asiakkaan ei tarvitse olla asiantuntija. Tapiolan ammattilaiset hoitavat asiakkaan varoja, ja heidän intressinsä on saada varat tuottamaan.”
Myös muut lahjoittajat voivat laittaa rahaa samaan rahastoon
Rahastolahjan hankkiminen on helppoa. Lahjan antaja voi hoitaa asian Tapiolan konttorissa tai puhelinpalvelussa. Merkintää varten tarvitaan lahjan saajan henkilö- ja yhteystiedot.
Halutessaan lahjan antaja voi kerryttää nuoren rahastosijoituksia vaikkapa kuukausittain tai kerran vuodessa tehtävällä sijoituksella.
”Uudet merkinnät hoituvat samoilla tiedoilla. Pankin kanssa voi esimerkiksi sopia, että uusi merkintä maksetaan suoraan lahjan antajan tililtä. Myös muut lahjoittajat voivat laittaa rahaa samaan rahastoon.”
Lahjan saaja voi halutessaan myydä rahasto-osuutensa. Pankkitilillä oleviin rahoihin verrattuna kynnys realisoida rahastosijoitus on kuitenkin huomattavasti korkeampi.
”Tässäkin mielessä rahastosijoitus on hyvä pesämuna. Monet vanhemmat kannustavat nuorta kartuttamaan itsekin säästöä. Näin nuori oppii taloudenpitoa ja säästämisen logiikkaa käytännössä”, Mikkola huomauttaa.
Kuva: iStock
---
Anna palautetta jutusta:
sijoitustalous@tapiola.fi
