| |
 |
| |
Kuva: Aino Korpela |
Niina 41 v.
* Opettaja
* Bruttotulot 3500 e/kk
* Naimisissa, puoliso opettaja
* Kolme kouluikäistä lasta
* Asuntolainaa jäljellä 15 000 euroa
* Hakee riskitöntä lisäturvaa eläkevuosia ajatellen
Säästämissuunnitelma:
Niinan taloudellinen tilanne on hyvä, koska asuntolainaa on enää vähän jäljellä ja opettajaperheen työpaikat ovat turvatut. Toisaalta oma tavoite ja kolme kouluikäistä lasta ohjaavat riskittömiin kohteisiin.
Kolmen lapsen takia Niina on ollut äitiyslomalla ja myös hoitovapaalla. Siksi on tärkeää pohtia omaa eläketasoa ja sen parantamista juuri tässä iässä. Toisaalta lapsiperheessä on syytä varautua äkillisiin menoihin.
Siksi maltilliselle säästäjälle eläkevakuutus ja pankkitili ovat hyvä yhdistelmä. Suorat osakesijoitukset istuvat tavoitteeseen huonosti. Eläkevakuutuksessa voi valita pientä osakepainotusta, jos tuottotasoa ja riskiä haluaa hivenen nostaa. Säästöaikaa on kuitenkin jäljellä vielä parisenkymmentä vuotta.
| |
 |
| |
Kuva: Aino Korpela |
Juuso 31 v.
* Myyjä kodinkoneliikkeessä
* Bruttotulot 2600 e/kk
* Asuu yksin
* Suunnittelee asunnon ostamista viimeistään viiden vuoden tähtäimellä
* Valmis pieneen riskiin, mutta ei uhkapeliin
Säästämissuunnitelma:
Yksinasuvan Juuson elämäntilanne on joustava. Velattoman ja lapsettoman ihmisen pakolliset menot ovat pienet. Toisaalta tavoitteena oleva asuntokauppa ja oma suhtautuminen säästämiseen estävät suuren riskin ottamisen.
Pientä riskiä hakevan Juuson kannattaa suosia rahastoa suorien osakesijoitusten sijaan. Toisaalta viiden vuoden aikajänne tarkoittaa, että osakkeissa on nousupotentiaalia. Siksi kannattaa pohtia rahastoa, jossa varat hajautuvat korkoihin ja osakkeisiin.
Osa varoista kannattaa pitää säästötilillä, koska talouteen ei tule muita tuloja.
| |
 |
| |
Kuva: Aino Korpela |
Seppo 54 v.
* Konepajateollisuuden vientimarkkinoija
* Bruttotulot 6000 e/kk
* Naimissa, puoliso sairaanhoitaja
* Opiskeluikäiset lapset
* Asuntolaina maksettu
* Hakee vaurastumista, mutta ei ehdi seurata markkinoita
Säästämissuunnitelma:
Vakavaraisella Sepolla on paljon vaihtoehtoja. Vaurastumista hakevalle miehelle osakkeet ovat houkuttava vaihtoehto. Koska hän ei ehdi seurata markkinoita, kannattaa osakkeisiin sijoittaa rahaston kautta. Sekä amerikkalaiset rahastot että kehittyvien markkinoiden rahastot tarjoavat nousumahdollisuuksia, mutta myös riskiä.
Hyvin ansaitseva Seppo ei välttämättä tarvitse parannusta eläketurvaan. Sen sijaan perintösuunnittelun takia kannattaa pohtia sekä verolainsäädännön mahdollistamia suoria lahjoituksia lapsille että säästöhenkivakuutusta, jonka avulla voi lahjoittaa lapsille 8500 euroa verotta kolmen vuoden välein.
| |
 |
| |
Kuva: Aino Korpela |
Taina 43 v.
* Tietotekniikka-alalla toimiva ekonomi
* Bruttotulot 5000 e/kk
* Avoliitossa, ei lapsia
* Asuntolainaa jäljellä 20 000 euroa.
* On valmis elämässään myös riskin ottamiseen
Säästämissuunnitelma:
Lapsettomalle ja vakavaraiselle Tainalle sopivat suorat osakesijoitukset. Hän on valmis ottamaan riskiä ja tietotaitoa suoraan sijoittamiseen riittää. Lisätuottoa voisi hakea kansainvälisistä sijoituksista, joita kannattaa hakea osakerahastojen avulla.
Kysy näitä itseltäsi!
1. Olenko säästäjänä varovainen, tuottohakuinen vai jotain siltä väliltä?
2. Onko sijoitusaikani lyhyt (alle vuosi), keskipitkä (1-5 vuotta) vai pitkä (yli 5 vuotta)?
3. Mikä on säästämisen tarkoitus?
4. Miten odotan tulojeni kehittyvän lähivuosina?
5. Kuinka suuren arvonlaskun olen valmis hyväksymään?
6. Miten olen varautunut talouden muutostilanteisiin/riskeihin?
7.
Teenkö kertasijoituksen vai aloitanko kuukausisäästämisen?
8. Pystynkö seuraamaan markkinoita vai luotanko ammattilaisten apuun?
---
Anna palautetta jutusta:
sijoitustalous@tapiola.fi
