25.3.2010
Asiakas voi säästää vapaaehtoista eläkettä Tapiolan PS-sopimus kautta alkuvaiheessa rahastoihin ja säästötilille. PS-sopimuksesta ei peritä kuukausimaksua. Tapiolassa uskotaan, että uudet eläkesäästämisen vaihtoehdot lisäävät ihmisten halukkuutta täydentää lakisääteistä eläketurvaansa.
”Tarve omaehtoiselle varautumiselle eläkeaikaan ei vähene. Tuomme markkinoille kuukausimaksuttoman PS-sopimuksen eläkesäästäjälle, joka haluaa itse aktiivisesti hallita säästöjään ja sijoituksiaan. Alkuvaiheessa säästökohteina ovat rahastot ja säästötili. Myöhemmässä vaiheessa pyrimme saamaan mukaan osakesijoitukset”, sanoo Tapiola Pankin toimitusjohtaja Harri
Lauslahti.
Tapiola ei peri PS-sopimuksesta palvelumaksua eikä PS-asiakkailta peritä maksua verkkopalveluista. Sijoituskohteina olevista rahastoista peritään hallinnointi-, vaihto- ja lunastuskulut muttei merkintäpalkkiota. PS-sopimuksen kautta säästettyä eläkettä voi alkaa nostaa aikaisintaan lain mukaisessa vanhuuseläkeiässä.
”Olemme halunneet tehdä tuotteen, joka on asiakkaan edun mukainen. Kun kuukausikulua ei peritä, Tapiolan PS-asiakas saa säästöilleen sijoituksen mukaisen tuoton. Laskimme, että jos olisimme perineet uudesta tuotteestamme 2 euron kuukausimaksun, pitäisi esimerkiksi 30 euroa kuukaudessa säästävän asiakkaan sijoituksen tuoton nousta yli 7 prosenttiin ja 100 euroa kuussa säästävän asiakkaan sijoituksen tuoton
ylittää 2 prosenttia, ennen kuin asiakas pääsee säästöissä omilleen", Lauslahti laskee.
Asiakas voi hallita säästöjään verkkopalvelussa
Asiakas voi muuttaa eläke-, sijoitus- ja maksusuunnitelmaansa itse Tapiolan verkkopalvelussa. Rahastoihin kertyneitä säästöjä voi siirtää rahastosta toiseen tai PS-sopimukseen ja sieltä taas rahastoihin. Eläkesäästöjen tuotto koostuu valittujen rahastojen tuotosta ja eläkesäästötilin kokonaiskorosta.
PS-sopimuksen voi irtisanoa vain poikkeustilanteissa, jos asiakas päätyy avioeroon, puoliso kuolee, asiakas on yli vuoden työttömänä tai joutuu pysyvästi tai osittain työkyvyttömäksi. Asiakkaalla on oikeus siirtää sopimus toiselle palveluntarjoajalle säästöaikana.
PS-sopimuksen kautta säästetyt eläkesäästöt saa vähentää pääomaverotuksessa samaan tapaan kuin eläkevakuutuksen maksut. Verovelvollisella on oikeus vähentää maksuja yhteensä 5 000 euroa vuodessa. Jos työnantaja on ottanut työntekijälleen vapaaehtoisen yksilöllisen eläkevakuutuksen, työnantajan siihen maksamat maksut pienentävät työntekijän
verovähennyskelpoisten maksujen määrää. Verovähennys on pääomatulojen veroprosentin mukainen eli tällä hetkellä 28 prosenttia. Eläkeaikana vapaaehtoisesti säästettyä eläkettä verotetaan pääomatuloveroprosentin mukaan.
PS-sopimus kerryttää Tapiolan keskittävälle omistaja-asiakkaalle myös Tapiolan etuohjelman mukaista Omaetua, joka enimmillään tuo jopa 17 prosentin alennuksen vakuutusmaksuihin ja pankkipalveluihin.
Erilaiset asiakkaat haluavat säästää eläkettä eri tavoilla
Taustatutkimukset asiakkaiden näkemyksistä osoittavat, että osa ihmisistä haluaa hoitaa eläkeaikaan varautumisen kuntoon ja jättää säästöistä huolehtimisen ammattilaisille. Toiset haluavat tehdä itse sijoittamisen ratkaisut ja pitää langat omissa käsissään.
”Ensimmäiselle ryhmälle eläkesäästämiseen sopii parhaiten eläkevakuutus. Jälkimmäiselle ryhmälle sopii PS-sopimus, jonka kautta eläkesäästöjen säästökohteita voi vaihtaa varsin vapaasti. Eläkevakuutus ja PS-sopimus ovat vaihtoehtoisia ratkaisuja, jotka meidän näkemyksemme mukaan ne lyövät kättä, eivät toisiaan”, sanovat Henki-Tapiolan toimitusjohtaja
Minna Kohmo ja Harri Lauslahti.
”Uskon, että yhä useampi suomalainen alkaa eläkesäästäjäksi, kun uusia vaihtoehtoja eläkeaikaan varautumiseen tulee tarjolle. Oman lakisääteisen eläkkeen määrä ja mahdollinen täydentämisen tarve kannattaa selvittää. Säästökartoituksemme auttaa määrittelemään, millainen säästäjä on kyseessä. Tärkeintä on, että
säästää ja varautuu tulevaan, ja totta kai verotuksellinen etu kannattaa käyttää hyväksi”, Kohmo ja Lauslahti sanovat.
Teksti: Tiina Riippa
---
Anna palautetta jutusta:
sijoitustalous@tapiola.fi
