| |
 |
| |
”Ulkoistamista kannattaa
harkita myös varainhoidossa”,
Mari Vanninen sanoo.
Kuva: Olli-Pekka Orpo
|
| |
|
| |
|
| |
”Asiakkaan pitää ymmärtää,
miten hänen omaisuuttaan
hoidetaan”, Jukka Pöljö
painottaa. Kuva: Olli-Pekka Orpo |
Teksti Matti Remes
1.7.2008
Monet yritykset keskittyvät ydinliiketoimintaansa ulkoistamalla toimintojaan. Tapiola Varainhoidon asiakasvarainhoitajan Mari Vannisen mielestä samaa kannattaa harkita myös varainhoidossa.
”Hyvien sijoituspäätösten tekeminen edellyttää tarkkaa perehtymistä sijoitusinstrumentteihin ja markkinoiden kehittymiseen. Tähän kuluvan ajan yrittäjä voi käyttää muutenkin antamalla sijoitusasiat asiantuntijoiden hoitoon.”
Luottamuksellinen kokonaisuus
Osaavassa varainhoidossa on kyse paljon muustakin kuin yksittäisten sijoitustuotteiden myymisestä.
”Jotta asiakas voi saada rahoilleen parhaan mahdollisen hoidon, varainhoitajan on ymmärrettävä, mistä yrityksen liiketoiminnassa on kyse, missä vaiheessa yritys on menossa ja mitä suunnitelmia yrityksen kehittämiseen yrittäjällä on”, sijoituspäällikkö Jukka Pöljö Tapiolasta painottaa.
”Kokonaisuuden hallinta takaa sen, että varat sijoitetaan mahdollisimman hyviä tuottoja antaviin kohteisiin.”
Pöljö korostaa myös yrittäjän ja varainhoitajan suhteen luottamuksellisuutta.
”Asiakkaan pitää ymmärtää, miten hänen omaisuuttaan hoidetaan. Hänen pitää voida myös luottaa siihen, että asiakkaan etu on sijoituspäätöksissä aina päällimmäisenä.”
Riskien hajautus tärkeää
Omistajayrittäjä ja hänen yrityksensä ovat taloudellisesti kytköksissä toisiinsa monin eri tavoin. Yrittäjä nostaa yrityksestä palkkaa ja pääomatuloja. Joskus taas yritykseen pitää lisätä pääomia yrittäjän omista varoista.
”On järkevää katsoa, mitä varoja yrittäjällä on omissa nimissään, mikä taas on yrityksen omaisuutta. Tämä ei koske vain elinkeinonharjoittajia. Suuremmillakin yrityksillä saattaa olla kertyneinä pääomia, joiden tehokkain paikka ei ole yrityksen taseessa.”
Pöljön mukaan varainhoitajalle on tärkeää tietää ainakin pääpiirteissään, mihin suuntaan yrityksen talous on kehittymässä.
”Kassavirrat yrityksen ja yrittäjän välillä vaikuttavat esimerkiksi siihen, millä aikatähtäimellä sijoituksia tehdään. Jos yritys tarvitsee lähitulevaisuudessa pääomia, silloin tehdään lyhytaikaisia sijoituksia. Vakaita ja säännöllisiä osinkotuloja saavalle yrittäjälle voidaan puolestaan hakea pitkäaikaisia sijoituksia henkilökohtaisessa taloudessa.”
Vannisen mukaan kaikessa varainhoidossa oleellista on riskien hajautus. Yrityksen ja henkilökohtaisia varoja ei ole järkevää sijoittaa samoihin kohteisiin.
”Vaikkapa it-alalla toimivan omistajayrittäjän ei kannata omassa taloudessa painottaa teknologiaosakkeita. Näin suhdanteiden mahdollinen kääntyminen ei vaikuta samanaikaisesti sekä yritykseen että henkilökohtaiseen talouteen.”
---
Anna palautetta jutusta:
sijoitustalous@tapiola.fi
